¿Cuánto cobran las principales plataformas de pago en México?
Aquí están las comisiones verificadas para tarjeta de crédito a contado, el escenario más común en ecommerce:
| Plataforma | Comisión tarjeta crédito | IVA incluido | Depósito |
|---|---|---|---|
| Toku | 2.9% + $2.50 MXN | No | Flexible según plan |
| Conekta | 3.4% + $3.00 MXN | No | 2–3 días |
| Stripe | 3.6% + $3.00 MXN | Sí | 3–7 días |
| Mercado Pago | 3.5% + IVA | No | Inmediato (con costo) |
| Clip | 3.6% + IVA | No | Variable |
| PayPal | 3.95% + $4.00 MXN | Variable | 3–5 días hábiles |
Dapp es la más barata del mercado si aceptas pagos en efectivo: cobra 2.1% + $2 MXN + IVA. Y YoloPago ofrece 2.5% por transacción como alternativa de bajo costo.
El problema con comparar solo el porcentaje es que ignora lo más importante: el costo total por transacción depende del ticket promedio, el método de pago y si el IVA ya está incluido o se suma.
El IVA es donde se pierde la comparación
Stripe anuncia 3.6% + $3 MXN y ese ya es el costo final para comercios mexicanos — el IVA está incluido en el porcentaje. Otras plataformas cobran su tasa y después agregan 16% de IVA sobre esa comisión.
Ejemplo con un ticket de $1,500 MXN:
- Stripe: $1,500 × 3.6% + $3 = $57.00 MXN (costo real, IVA incluido)
- Conekta: $1,500 × 3.4% + $3 = $54.00 MXN + IVA = $62.64 MXN real
- Toku: $1,500 × 2.9% + $2.50 = $46.00 MXN + IVA = $53.36 MXN real
En este ejemplo, Toku sigue siendo la opción más barata — pero la diferencia con Stripe no es tan grande como parece si solo miras los porcentajes sin IVA.
Lección práctica: siempre calcula el costo con IVA incluido, usando tu ticket promedio. Una calculadora de comisiones te ahorra este trabajo en segundos.
¿Qué plataforma conviene según tu método de pago?
El porcentaje de tarjeta de crédito es un dato. Tu negocio probablemente acepta varios métodos, y las comisiones cambian bastante:
Tarjeta de débito
Generalmente la comisión es menor que crédito en la misma plataforma. Conekta y Stripe la diferencian claramente; Mercado Pago aplica la misma tasa base.
Efectivo (OXXO Pay y similares)
Las comisiones suelen ser más altas en porcentaje, pero muchos clientes mexicanos siguen prefiriendo pagar en efectivo. Dapp cobra solo $8 MXN por pago con transferencia y 2.1% + $2 MXN + IVA en efectivo, lo que lo hace muy competitivo para este canal. Si quieres una guía completa sobre cómo vender en línea con OXXO, efectivo y SPEI, tenemos toda la información que necesitas.
SPEI / transferencia bancaria
Mercado Pago ofrece links de pago desde 2.95% + $4.00 MXN + IVA (con disponibilidad en 30 días) o 3.79% + $4.00 MXN + IVA (disponibilidad en 3 días). A más rapidez de depósito, más comisión.
Meses sin intereses (MSI)
Todas las plataformas cobran una sobretasa cuando ofreces MSI. El costo lo absorbe el comercio. Si quieres entender cómo habilitar esta opción de forma efectiva, consulta nuestra guía sobre cómo habilitar meses sin intereses en tu tienda en línea. Este punto está fuera del alcance de esta comparativa, pero si lo usas con frecuencia cambia completamente la ecuación de costos.
¿Cuánto pesa el tiempo de depósito en tu operación?
Pagar 0.3% menos de comisión no sirve de nada si tu flujo de caja se traba. Este punto lo ignoran la mayoría de las comparativas.
- Mercado Pago deposita de forma inmediata, pero cobra más por esa velocidad.
- Conekta deposita en 2–3 días hábiles, lo cual es razonable para la mayoría de los negocios.
- Stripe puede tardar entre 3–7 días en tus primeras semanas hasta que activan el depósito normal.
- PayPal tiene entre 3–5 días hábiles, y puede retener fondos en cuentas nuevas o con picos de volumen.
Si vendes productos físicos con costo de inventario alto, esperar 7 días por un depósito cuando ya enviaste el pedido es un problema real. Si vendes digital o servicios con margen alto, importa menos.
¿Qué más debes revisar antes de elegir?
La comisión es el primer filtro, no el único. Estos factores también importan:
Integración con tu plataforma de tienda. Si usas una tienda con checkout propio, necesitas que la pasarela se integre sin fricción. T1 Pagos está diseñado para conectarse directamente con el checkout de T1 Tienda y con T1Score para prevención de fraude en tiempo real — algo que no todas las pasarelas ofrecen de forma nativa. Para un análisis detallado de tus opciones principales, revisa nuestro comparativo sobre Clip vs iZettle vs Conekta: diferencias para PyMEs en México donde encontrarás las características más relevantes para negocios pequeños y medianos. Cuando estés listo para elegir, entiende también qué es una pasarela de pago y cómo funciona para tomar la mejor decisión.
Prevención de fraude. Las plataformas con herramientas de riesgo integradas reducen los contracargos. Un solo contracargo puede costar más que meses de ahorro en comisiones. Para una estrategia más profunda, consulta nuestra guía de prevención de fraude online en México donde encontrarás las mejores prácticas para proteger tu tienda.
Métodos de pago disponibles. Si tu cliente quiere pagar con OXXO, SPEI o tarjeta y tu pasarela solo acepta crédito y débito, pierdes ventas. Revisa la cobertura de métodos antes de comprometerte.
Soporte en español con SLA definidos. Cuando hay un problema con un cobro, necesitas resolver rápido. Plataformas con soporte solo en inglés o sin SLA claros generan fricción operativa que nadie tiene en el radar hasta que necesita ayuda.
Costo de integración técnica. Algunas pasarelas requieren desarrollo a la medida para funcionar bien. Ese costo, amortizado en el tiempo, puede superar el ahorro en comisiones.
¿Cuándo una comisión "alta" es la correcta?
Si vendes volumen bajo con tickets pequeños, cada peso de comisión duele más. Pero si tu prioridad es confiabilidad, soporte y funcionalidades avanzadas, una comisión ligeramente más alta puede ser la decisión correcta.
Escenario real: una tienda que vende artículos de $200 MXN y procesa $50,000 MXN al mes necesita minimizar comisiones. Con Toku a ~3.36% real (con IVA) pagaría ~$1,680 MXN al mes. Con PayPal al ~4.6% real pagaría ~$2,300 MXN. La diferencia de $620 MXN mensuales justifica el trabajo de integración de una plataforma más económica.
Para una tienda que procesa $500,000 MXN al mes, esa diferencia se vuelve $6,200 MXN mensuales — ahí ya vale la pena negociar tarifas enterprise con la plataforma que uses. También puedes consultar nuestro análisis más profundo sobre cómo reducir comisiones de pasarela de pago en tu tienda en línea para identificar más oportunidades.
¿Se pueden negociar las comisiones?
Sí, a partir de cierto volumen. La mayoría de las plataformas tienen planes o tarifas negociables para negocios que procesan más de $300,000–$500,000 MXN mensuales.
Banxico y la CNBV han iniciado consultas públicas para reducir los costos asociados a operaciones con tarjeta, lo que podría presionar a las plataformas hacia comisiones más bajas en los próximos meses. El mercado está en movimiento.
También es válido usar dos pasarelas: una para tarjeta (donde negocias volumen) y otra para efectivo o SPEI (donde una plataforma especializada puede ser más barata). No tienes que elegir una sola.
¿Qué dice la ley sobre cobrar "recargo" por pagar con tarjeta?
La CONDUSEF ha señalado que cobrar al cliente un recargo del 3% al 5% por pagar con tarjeta incumple los contratos con los bancos. El costo de la comisión lo absorbe el comercio, no el comprador.
Si tienes duda sobre cómo está estructurado tu contrato con tu banco o pasarela, revisa las condiciones directamente en la plataforma o consulta a CONDUSEF.
Preguntas frecuentes
¿Qué plataforma de pago tiene menos comisiones para ecommerce en México en 2026?
Toku tiene la comisión más baja para tarjeta de crédito (2.9% + $2.50 MXN antes de IVA), seguida de Conekta (3.4% + $3 MXN antes de IVA). Si aceptas pagos en efectivo, Dapp es la más barata con 2.1% + $2 MXN + IVA. La comparación real debe hacerse calculando el costo total con IVA incluido y usando tu ticket promedio, ya que algunas plataformas incluyen el IVA en el porcentaje anunciado y otras lo cobran aparte.
¿Stripe es más barato que Conekta en México?
Depende del ticket. Stripe cobra 3.6% + $3 MXN con IVA ya incluido. Conekta cobra 3.4% + $3 MXN más IVA. En un ticket de $1,500 MXN, Conekta resulta más caro en términos reales ($62.64 MXN) que Stripe ($57.00 MXN), aunque Conekta tiene un porcentaje anunciado más bajo. Si quieres un análisis detallado, revisa nuestro artículo comparativo sobre Conekta vs Stripe vs Mercado Pago. La diferencia aplica consistentemente a tickets medios y altos.
¿Mercado Pago cobra más comisión que otras pasarelas?
Mercado Pago cobra 3.5% + IVA para cobros con disponibilidad inmediata, lo que lo posiciona en la parte media-alta del mercado. Su ventaja es la velocidad de depósito y la familiaridad del comprador mexicano con la plataforma. Para links de pago con disponibilidad diferida (30 días), baja a 2.95% + $4 MXN + IVA — pero esperar 30 días por tu dinero afecta el flujo de caja.
¿Puedo usar dos pasarelas de pago al mismo tiempo en mi tienda?
Sí. Muchos negocios usan una pasarela para tarjeta (donde negocian volumen) y otra especializada en efectivo o SPEI. La clave es que tu plataforma de tienda soporte múltiples métodos de pago sin complicar la experiencia del comprador en el checkout.
¿Desde qué volumen conviene negociar tarifas con la pasarela?
La mayoría de las plataformas abren conversaciones de tarifas a partir de $300,000–$500,000 MXN procesados al mes. Si estás por debajo de ese rango, la estrategia más efectiva es elegir la plataforma con la tarifa estándar más baja para tu mix de métodos de pago.
¿Es legal cobrarle al cliente una comisión extra por pagar con tarjeta?
No. La CONDUSEF ha señalado que cobrar al cliente un recargo por pagar con tarjeta incumple los contratos que los comercios firman con los bancos. El costo de la comisión debe ser absorbido por el negocio, no trasladado al comprador.
